Kausjonist eller medlåntaker til boliglån?

[Rottisembla]

Nå har det seg sånn at eg er på veg inn på boligmarknaden håpar eg.

Eg er så heldig at ein av foreldra mine kan stille som kausjonist eller medlåntakar på lånet. For lånet eg får som einslig er tja nok til eit lite kott.

Det er eg som kjem til å betene heile lånet uansett men eg undrer kva som er mest gunstig for banken , meg og mor/far i forhold til om han/ho blir kausjonist kontra medlåntaker?

[Poter]

Økonomimannen min sier at med medlåntakere, kan man få mer i lån fordi den samlede inntekten går opp. Kausjonister stille kun som garanti, man får ikke mer i lån.

[Teserere]

Som kausjonist garanterer de for en hviss sum, eks 10 % av kjøpesum. Det betyr ikke at du får mer i lån. Dersom de stiller seg villig til å være medlåntaker blir deres lønn regnet med i hvor mye du kan få i lån, men det kommer jo også helt an på hvor mye gjeld de har osv. De kommer vel ikke til å betale på lånet?

Eks. si at du får 1 mill alene, med din lønn. Dersom feks en av dine foreldre stiller som medlåntaker får dere kanskje 2,5 mill. Men det er jo fortsatt du som skal betale det alene. Og dersom du ikke klarer det, sliter foreldrene dine, da de er medansvarlig.

Edit: Poter var raskere enn meg gitt

Endret 15. Oktober 2011 av Teserere

[Rottisembla]

Takk til økonomimannen din

Er jo ein stor jungel dette "kjøpe bolig" - marknaden

[Rottisembla]

  På 10/15/2011 at 8:35 PM, Teserere skrev:

Som kausjonist garanterer de for en hviss sum, eks 10 % av kjøpesum. Det betyr ikke at du får mer i lån. Dersom de stiller seg villig til å være medlåntaker blir deres lønn regnet med i hvor mye du kan få i lån, men det kommer jo også helt an på hvor mye gjeld de har osv. De kommer vel ikke til å betale på lånet?

Eks. si at du får 1 mill alene, med din lønn. Dersom feks en av dine foreldre stiller som medlåntaker får dere kanskje 2,5 mill. Men det er jo fortsatt du som skal betale det alene. Og dersom du ikke klarer det, sliter foreldrene dine, da de er medansvarlig.

Edit: Poter var raskere enn meg gitt

Ja det er eg som skal betjene lånet åleine, så har ingen planer om å låne mest mogleg.

Med gjeldsfri gard vil eg tru at dei kunne lånt langt meir enn eg kan betjene ja

[soelvd]

Antar banken din ikke låner deg mer enn de tror du kan betjene uansett om de er kausjonister eller medlånetakere? Om du har tenkt å betale det ned selv uansett og bankene mener du ikke kan betjene mer enn et lån til et "kott", så ville jeg vel vært forsiktig med å låne noe særlig mer? :-)

Uansett, har du sjekka om du kan få startlån hos kommunen? Vi har det (straks ferdig med å betale det ned) og fikk støtte til de siste 10% + omkostninger. Gunstige renter, mulighet for utsettelse (for meg som student kan det være en mulighet om økonomien blir for trang), etc. Da baserer kommunen seg på det banken sier det er fornuftig å låne oss.

Og når jeg er ferdig med å skrive innser jeg at jeg har ikke svart på noe av det du spurte om. Ikke vet jeg svaret heller

Edit: ser du allerede skriver at du ikke har tenkt å låne mer enn du kan betjene. Klapp på hodet! ;-) Men sjekk dette med startlån i kommunen.

Endret 15. Oktober 2011 av soelvd

[Zitka]

Er jo kanskje litt mer rettferdig for vedkommende å være medlåntaker? Da eier de jo litt av boligen, som sin egen sikkerhet hvis ikke du betaler.. Så slipper du i værste fall at banken bare går på dem for ei leilighet du eier..

[Rottisembla]

Startlån er dødfødt å få i "min" kommune viss du ikkje søkkjar på starten av året, er tomt i potten på slutten av året. Ikkje er dei så ivrige på å hjelpa heller.

Men det er i utgangspunktet desse "siste" 10 % som eg treng hjelp på. Ellers så har bankan eit standard budsjett dei rekner utifrå, eg ligg under dette og har derfor moglegheit til å betala meir i mnd enn dei rekner på. Han rådgieren eg var hjå var ikkje så velvillig til å høyre på det. Så tenker meg innom fleire banker og høyre.

[FruSusanneKGulliksen]

Jeg ville nok heller hatt de som medlåner. Nei man får ikke spesielt høyere lån visst man har kausjonist. Men det KAN skje. Vi hadde fått det, men vi ville ikke. Vi klarte oss med det låne beløpet vi fikk. Ta med deg foreldrene dine ibanken og snakk med dem

[FruSusanneKGulliksen]

Og det er bare å søke om startlån i kommunen. Banken er også behjelplig med det Vi har en del i kommunen og en del i banken Mest i banken. Selv om vi satt med 200 000 selv, så fikk vi 450 000 i kommunne.

[Malamuten]

Hvilken bank var du i? Mindre banker er ofte gunstigere og gir mer i lån enn større banker, kan være værdt og ta seg en runde og høre med flere. Og viss jeg var deg ville jeg ventet med kjøp til renta går opp litt og prisene synker. Det er overtfall min plan:)

[OlavEmil]

  På 10/15/2011 at 9:49 PM, Rottisembla skrev:

Ellers så har bankan eit standard budsjett dei rekner utifrå, eg ligg under dette og har derfor moglegheit til å betala meir i mnd enn dei rekner på. Han rådgieren eg var hjå var ikkje så velvillig til å høyre på det. Så tenker meg innom fleire banker og høyre.

Kor mykje lån du får er ikkje rekna ut frå kor mykje avdrag du er i stand til å betale. Du får ca. 3,5 gongar årsinntekta di, uavhengig av om du faktisk ville vore i stand til å handtere eit lån på 6 gongar årsinntekta di. Dette er for å sikre at du er i stand til å handtere i det minste rentene til lånet om noko skulle skje og du mistar inntekta di (sjukdom eller arbeidsløyse). Trygd ligg vel på ca. 60% av det du har i inntekt, dermed blir det fort trangt om du har lånt slik at du akkurat kan halde lånet i sjakk med det du har av inntekt når du tek lånet.

[soelvd]

  På 10/16/2011 at 8:27 AM, OlavEmil skrev:

Kor mykje lån du får er ikkje rekna ut frå kor mykje avdrag du er i stand til å betale. Du får ca. 3,5 gongar årsinntekta di, uavhengig av om du faktisk ville vore i stand til å handtere eit lån på 6 gongar årsinntekta di. Dette er for å sikre at du er i stand til å handtere i det minste rentene til lånet om noko skulle skje og du mistar inntekta di (sjukdom eller arbeidsløyse). Trygd ligg vel på ca. 60% av det du har i inntekt, dermed blir det fort trangt om du har lånt slik at du akkurat kan halde lånet i sjakk med det du har av inntekt når du tek lånet.

Det stemmer ikke nødvendigvis. Hos oss hadde det ingenting å si. Banken vår regnet kun utifra SIFO, hva vi kunne betjene med syv prosent renteøkning i forhold til hva SIFO mener vi bruker i måneden.

[OlavEmil]

Hm... Jaja, då er det jo berre å takke og bukke, då. Men det er iallefall greit å ha i bakhovudet!

[Teserere]

Det er helt vannvittig forskjell fra bank til bank i hvordan de regner ut hva en person kan betjene og ikke. Så hvem skal man tro på da? De som gir deg 1,5 mill, eller de som sier at du umulig kan betjene et lån? Det gjelder å vite hva man skal spørre om på forhånd, og vite nok om sin egen økonomi slik at man har noe å slå i bordet med Det er ikke lett!

[Gullulven]

  På 10/15/2011 at 9:42 PM, soelvd skrev:

*klipp

Uansett, har du sjekka om du kan få startlån hos kommunen? Vi har det (straks ferdig med å betale det ned) og fikk støtte til de siste 10% + omkostninger. Gunstige renter, mulighet for utsettelse (for meg som student kan det være en mulighet om økonomien blir for trang), etc. Da baserer kommunen seg på det banken sier det er fornuftig å låne oss.

  På 10/16/2011 at 7:45 AM, FruSusanneKGulliksen skrev:

Og det er bare å søke om startlån i kommunen. Banken er også behjelplig med det Vi har en del i kommunen og en del i banken Mest i banken. Selv om vi satt med 200 000 selv, så fikk vi 450 000 i kommunne.

Det er ikke nødvendigvis SÅ enkelt... se under neste quote

  På 10/15/2011 at 9:49 PM, Rottisembla skrev:

Startlån er dødfødt å få i "min" kommune viss du ikkje søkkjar på starten av året, er tomt i potten på slutten av året. Ikkje er dei så ivrige på å hjelpa heller.

Slik er det i vår kommune og. I tillegg så krever kommunen at man skal ha fått avslag i 2 banker også tar de utgangspung fra de avslagene for om man får de resterende 10% eller om man får hele lånet fra dem og/eller bostøte.

  På 10/15/2011 at 9:47 PM, Krutsi skrev:

Er jo kanskje litt mer rettferdig for vedkommende å være medlåntaker? Da eier de jo litt av boligen, som sin egen sikkerhet hvis ikke du betaler.. Så slipper du i værste fall at banken bare går på dem for ei leilighet du eier..

  På 10/16/2011 at 8:12 AM, Malamuten skrev:

Og viss jeg var deg ville jeg ventet med kjøp til renta går opp litt og prisene synker. Det er overtfall min plan:)

Sånn tenker vi også, her er det min mor som skal være medlånetaker.

  På 10/16/2011 at 8:27 AM, OlavEmil skrev:

Kor mykje lån du får er ikkje rekna ut frå kor mykje avdrag du er i stand til å betale. Du får ca. 3,5 gongar årsinntekta di, uavhengig av om du faktisk ville vore i stand til å handtere eit lån på 6 gongar årsinntekta di.

*klipp

  På 10/16/2011 at 10:27 AM, soelvd skrev:

Det stemmer ikke nødvendigvis. *klipp Banken vår regnet kun utifra SIFO, hva vi kunne betjene med syv prosent renteøkning i forhold til hva SIFO mener vi bruker i måneden.

Min primærbank Fokus Bank regner ut fra begge deler. Først hvor mye jeg kan betjene på 3,5x egen inntekt som en max høyde på lånet, så regner de ut hvor mye jeg har igjen etter SIFO sine beregninger. Og selv om jeg IKKE bruker 1500.- i telefon i mnd, 3000.- i klær i mnd osv så er det det de beregner ut fra, det har ingenting å si at jeg kan vise til faktiske utgifter

Jeg (og mamma) søker i en lokal liten bank, hvordan de regnet vet jeg ikke, men da var det ikke problem å få ønsket beløp men også jeg som TS har ikke tenkt å låne mer enne jeg vet jeg klarer å betjene selv om jeg skulle være uheldig å gå over på trygd.